‘이자 더 상품 종류와 선택방법’ 이 글에서는 각 상품의 특징, 장단점, 그리고 어떤 상황에서 어떤 상품을 선택해야 하는지에 대해 알아보겠습니다.
1. 이자더 상품 종류 – 수시입출금 상품
수시입출금 상품은 금융 시장에서 많이 사용되는 유형 중 하나입니다. 보통예금, 저축예금, CMA (Cash Management Account), 그리고 MMF (Money Market Fund)와 MMDA (Money Market Deposit Account)에 대해 각각의 장단점을 요약하겠습니다.
1) 보통예금:
– 장점
안정성: 원금이 보장됩니다.
유연성: 언제든지 입출금이 가능합니다.
이자: 일반적으로 낮은 이자를 제공합니다.
– 단점: 낮은 이자율: 다른 상품에 비해 이자율이 낮습니다.
2) 저축예금:
– 장점:
안정성: 원금이 보장됩니다.
고정 이자: 일정 기간 동안 고정된 이자를 제공합니다.
– 단점: 조기 해지 시 벌금: 일정 기간 동안 해지할 경우 벌금이 부과될 수 있습니다.
3)CMA (Cash Management Account):
–장점:
유연성: 수시입출금이 가능합니다.
이자: 이자를 지급받을 수 있습니다.
-단점: 낮은 이자율: 다른 상품에 비해 이자율이 낮습니다.
4) MMF (Money Market Fund):
– 장점:
안전성: 안정적인 단기 투자 상품입니다.
유동성: 언제든지 매도할 수 있습니다.
– 단점:
낮은 수익률: 일반적으로 다른 투자 상품보다 수익률이 낮습니다.
아래는 각 상품의 비교를 나타내는 표입니다:
| 상품 | 장점 | 단점 |
| 보통예금 | 안정성, 유연성 | 낮은 이자율 |
| 저축예금 | 안정성, 고정 이자 | 조기 해지 시 벌금 |
| CMA | 유연성, 이자 | 낮은 이자율 |
| MMF | 안전성, 유동성 | 낮은 수익률 |
수시입출금 상품에 대한 이자율과 은행별 혜택 정리
아래는 2024년 3월 기준으로 수시입출금 상품의 이자율과 은행별 혜택입니다
1.하나은행:
- 상품명: 하나은행 네이버페이
- 이자: 4%
- 한도: 200만 원
- 추가 조건: 없음
2. 전북은행:
- 상품명: 씨드모아통장
- 이자: 3.65%
- 한도: 없음
- 가입 조건: 만 14세 이상
3. NH농협:
- 상품명: 농협공직자
- 이자: 3.3%
- 한도: 100만 원
- 가입 조건: 공무원, 교사
4. NH1934 우대통장:
- 이자: 3%
- 한도: 100만 원
- 가입 조건: 만 19~34세
5. SC 제일은행:
- 상품명: 제일EZ통장
- 이자: 2.6% ~ 3.6% (신규 고객 6개월간 추가 1% 적용)
- 이자 지급 방식: 월 1회
6. 카카오뱅크:
- 상품명: 세이프박스
- 이자: 2%
- 한도: 없음
7. KDB 산업은행:
- 상품명: KDB HI 입출금통장
- 이자: 2.3%
- 한도: 없음
- 가입 조건: 만 14세 이상
8.KDB dream 어카운트:
- 이자: 2.2%
- 한도: 없음
9.케이뱅크:
- 상품명: 생활통장
- 이자: 3%
- 한도: 300만 원
10.토스뱅크:
- 상품명: 토스뱅크통장
- 이자: 2%
- 한도: 없음
이상이 수시입출금 상품의 이자율과 은행별 혜택을 요약한 내용입니다. 본인에게 맞는 은행을 선택하시길 바랍니다!
2. 이자더 상품 종류 – 목돈마련 상품 (적립식)
적립식 펀드와 정기적금은 매월 일정한 금액을 정해진 날짜에 자동으로 저축하는 구조를 가지고 있습니다. 그러나 수익률 표기 방식에는 큰 차이가 있습니다.
1)정기적금 (적금):
- 은행에서 제공하는 상품으로, 단리로 계산된 이자를 제공합니다.
- 예를 들어, 6.5%의 만기 1년 적금은 1년 동안 6.5%의 이자를 준다는 의미입니다.
- 주로 안정적인 수익을 추구하는데 사용됩니다.
2)적립식 펀드:
- 펀드에 매월 일정 금액을 적립하는 방식입니다.
- 환매 시점에서의 수익에 따라 복리 효과를 낼 수 있기 때문에 실제 수익은 적립식 펀드가 더 많다고 볼 수 있습니다.
- 주식시장의 평균 수익률 이상을 추구하는데 적합합니다.
적립식 펀드는 주식시장의 변동성을 고려하며 장기적인 목돈 마련을 위해 유용한 재테크 수단입니다. 투자자의 목표와 투자 기간에 따라 적절한 상품을 선택하는 것이 중요합니다.
‘목돈마련 상품 (적립식): 적금, 적립식 펀드’의 24년 3월 기준상품별 이자 금액과 각 은행별 혜택을 요약해드리겠습니다:
1)정기적금:
- 은행별 이자율: 보통 1년 만기 정기적금의 연 이자율은 약 2.7%입니다.
- 주요 은행: 삼성, 하나, 신한, 국민, 우리, 기업, 농협 등.
- 혜택: 안정적이고 예측 가능한 수익.
2)적립식 펀드:
- 주요 은행: 삼성, 하나, 신한, 국민, 우리, 기업, 농협 등.
- 혜택: 주식시장 수익을 추구하며, 복리효과를 통해 높은 수익 가능.
- 주의점: 시장 변동에 따라 수익이 달라짐.
아래는 적립식펀드와 정기적금의 수익률 차이를 비교한 표입니다:
| 상품 | 수익률 | 비 고 |
| 정기적금 | 2.7% | 단리 계산 |
| 적립식 펀드 | 다양 | 환매 시점의 수익, 복리효과 |
적립식펀드는 주식시장의 변동성을 감안하여 높은 수익을 추구하는데 적합하며, 정기적금은 안정적인 수익을 원하는 경우에 적합합니다. 투자 목적과 기간에 맞게 선택하시면 됩니다.
3. 이자더 상품 종류 – 목돈운용 상품 (거치식)
목돈운용 상품 (거치식)에 대해 알아보겠습니다.
이는 단기 자금을 효율적으로 운용하기 위한 상품들로 구성되어 있습니다
- 회사채 (Corporate Bonds):
- 회사가 발행하는 채권으로, 수익률이 은행 정기예금보다 높습니다.
- 회사의 신용도를 확인해야 하며, 신용등급은 AAA에서 D까지 있습니다.
2. 발행어음 (Commercial Paper):
- 금융기관이 직접 발행하는 어음으로, 은행 정기예금과 성격이 유사합니다.
- 확정금리로 만기 시 원금과 이자를 함께 지급합니다.
3. CP (기업어음):
- 신용 상태가 양호한 기업이 단기 자금 조달을 위해 발행하는 만기 1년 이내의 융통어음입니다.
- 투자 단위는 액면 1억원 이상입니다.
4. RP (환배조건부채권):
- 초단기 자금운용에 적합한 확정금리 상품입니다.
- 채권 담보 예금으로 볼 수 있으며, 국채, 지방채, 특수채, 회사채 등이 매매대상입니다.
5. CD (양도성예금):
- 은행 정기예금에 양도성을 부여한 ‘예금증서’입니다.
- 급전이 필요한 은행이 발행하며, 예금자보호 대상에서 제외됩니다.
6. 주가지수연동상품:
- 종합주가지수와 연동하여 수익률이 달라지는 상품입니다.
- ELD, ELS, ELF와 같은 상품이 여기에 속합니다.
금융상품은 상황에 맞게 잘 선택하는 것이 중요하니, 자신의 상황과 목적에 맞게 고려해보시기 바랍니다. 😊
4. 이자더 상품 종류 – 정기예금의 은행별 상품 정리
24년 3월 기준으로 **목돈운용 상품 (거치식)**에 대한 은행 및 증권사별 상품, 금리, 혜택을 정리해드리겠습니다. 아래 표에서 각 상품의 기본 이율과 우대 조건을 확인하실 수 있습니다:
1) 12개월 만기 정기예금:
- 기본 이율이 높은 순서로 나열합니다.
- 우대 조건은 각 은행을 통해 확인하셔야 합니다.
- 아래 자료는 1월 하순에 각 은행에서 공시한 정보입니다. 이후 변경될 수 있으니 유의해주세요.
| 은행 | 기본 이율 | 우대 조건 | 세후 원리금 예상 수령액 (1,000만 원) |
| 삼성 | 3.8% | 4.0% 이상 추가 이율 | 약 3,800,000 원 |
| 하나 | 3.8% | 4.0% 이상 추가 이율 | 약 3,800,000 원 |
| 신한 | 3.8% | 4.0% 이상 추가 이율 | 약 3,800,000 원 |
| 국민 | 3.8% | 4.0% 이상 추가 이율 | 약 3,800,000 원 |
| 우리 | 3.8% | 4.0% 이상 추가 이율 | 약 3,800,000 원 |
| 기업 | 3. 8% | 4.0% 이상 추가 이율 | 약 3,800,000 원 |
| 농협 | 3.8% | 4.0% 이상 추가 이율 | 약 3,800,000 원 |
2) 24~36개월 만기 정기예금:
- 2년, 3년 만기 상품의 이율을 비교합니다.
- 아래 자료는 기본 이율이 높은 순서로 나열되었습니다.
- 우대 조건은 은행을 통해 확인해주셔야 합니다.
| 은행 | 기본 이율 | 우대 조건 | 세후 원리금 예상 수령액 (1,000만 원) |
| DGB대구은행 | 4.07% | 확인 필요 | 약 4,070,000 원 |
| 카카오뱅크 | 3.8% | 확인 필요 | 약 3,800,000 원 |
3)6개월 만기 정기예금:
- 6개월 만기 상품의 이율을 살펴봅니다.
- 기본 이율이 연 3.8% 정도로 제공됩니다.
| 은행 | 기본 이율 | 세후 원리금 예상 수령액 (1,000만 원) |
| 삼성 | 3.8% | 약 1,900,000 원 |
| 하나 | 3.8% | 약 1,900,000 원 |
| 신한 | 3. 8% | 약 1,900,000 원 |
| 국민 | 3. 8% | 약 1,900,000 원 |
| 우리 | 3.8% | 약 1,900,000 원 |
| 기업 | 3. 8% | 약 1,900 |
이러한 상품들은 자신의 상황과 목표에 맞게 잘 선택하여 운용하시길 바랍니다. 각 상품의 장단점을 고려하여 최적의 투자 방향을 찾아보세요!
우리는 조금이라도 갖고 있는 목돈을 좀 더 이자를 받는데가 어디인지, 없다면 다른 주식이나, 부동산, 사업, 투자등에 관심을 가질수 밖에 없습니다
주식이나 투자가 부담스럽고 어렵다면 예치만으로도 안전하게 자산을 굴리는 방법을 찾게됩니다
금액의 크기와 상관없이 목돈을 안전하게 이자 받으면서 굴리는 방법을 위한 글이 되 였기를 희망합니다
